تصوير جانا صابث على Unsplash
يُعرف النظام المالي الكندي في جميع أنحاء العالم باستقراره ، لكنه ليس محصنًا من الضغوط التي تواجه البنوك العالمية. يمكن أن يؤدي عدم اليقين الاقتصادي وتغيير اللوائح وتغيير أسواق الاستثمار إلى انعدام الثقة في المؤسسات المالية.
ومع ذلك ، يمكن أن تلعب حماية الاستثمارات والودائع دورًا في تعزيز ثقة المستثمرين وضخ الموثوقية في النظم المالية - حيث تدخل مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC) وصندوق حماية المستثمرين الكندي (CIPF).
ماذا يحدث إذا فشلت مؤسستك المالية؟
لدى الكنديين بشكل عام مصدرين أساسيين لحماية الحساب: مؤسسة تأمين الودائع الكندية ( CDIC ) ، والصندوق الكندي لحماية المستثمرين ( CIPF ). إن CDIC هي شركة تاج فيدرالية ، تأسست بموجب قانون برلماني في عام 1967 ، و CIPF هي شركة غير ربحية تم إنشاؤها بواسطة صناعة الاستثمار الكندية في عام 1969.
تحمي CDIC الودائع المؤهلة ، ضمن الحدود المنصوص عليها ، المقدمة للمؤسسات الأعضاء - البنوك والشركات الائتمانية وشركات القروض والاتحادات الائتمانية الفيدرالية - في حالة خضوع مؤسسة عضو.
من ناحية أخرى ، يقوم CIPF بحماية الملكية في حسابات العملاء ، مرة أخرى ضمن حدود محددة ، إذا فشل عضو CIPF - شركات الاستثمار الأعضاء في منظمة تنظيم صناعة الاستثمار في كندا ( IIROC ).
ماذا يغطي كل نوع من أنواع الحماية؟
على الرغم من أن المؤسستين قد تبدو متشابهة ، إلا أنها توفر تغطية لأنواع مختلفة من المؤسسات المالية وتم إنشاؤها لملء غرضين مختلفين:
تضمن CDIC ألا يفقد الكنديون الأموال التي أودعوها كنقود وشهادات استثمار مضمونة (GICs) ؛ لا يتم تغطية الأموال المستثمرة من قبل CDIC. الهدف من CDIC هو التأكد من أن الكنديين يشعرون بالثقة في النظام المصرفي الكندي. بدون هذه الحماية ، قد يفضل المودعون تخزين أموالهم تحت المرتبة بدلاً من ذلك.
في المقابل ، لا يغطي CIPF خسائر الاستثمار. الهدف من CIPF هو إعادة الممتلكات الخاصة بك ، مثل الأوراق المالية والنقد ، إذا تم طي وكيل الاستثمار الخاص بك.
كيف تتم حماية الحسابات المختلطة؟
في الأشهر الأخيرة ، لفت الفرق بين هذين الشكلين من التغطية الانتباه ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن مدير المحافظ الإلكترونية الكندي Wealthsimple أطلق Wealthsimple Cash في يناير 2020. يجمع هذا الحساب المختلط بين ميزات حساب التوفير عالي الفائدة ، وهو حساب فيزا المدفوع مسبقًا وحساب إنفاق منتظم (هذا الأخير مشابه لحساب chequing تقليدي).
على عكس حسابات التوفير الذكية السابقة الخاصة بـ Wealthsimple ، والتي تكون مؤهلة لتغطية CDIC (حيث تم إيداعها مع أعضاء CDIC ) ، فإن حسابات Wealthsimple Cash مؤهلة للحماية من قبل CIPF ، وليس CDIC. يتم الاحتفاظ بالأرصدة في حسابات Wealthsimple Cash في حساب مع ShareOwner Investments الكندية ، الوكيل التابع لـ Wealthsimple ، وهو عضو في CIPF. (بصفتها تاجر استثمار ، فإن ShareOwner Investments الكندية ، تحتفظ وتحتفظ بأصول المستثمرين لعملاء Wealthsimple)
الآن أصبح بإمكان الكنديين الوصول إلى منتج "شبيه بالمصرف" لا يحتوي على الحماية التقليدية المقدمة لعملاء البنوك ، في حالة قلقهم من نقص حماية المودعين على هذه الحسابات "المختلطة" - أو هي التغطية التي توفرها CIPF كافية؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية عمل تغطية CIPF.
كيف يحمي CIPF المستثمرين الكنديين
عندما يفتح المستثمر حسابًا مع عضو CIPF ، فإنه يحصل تلقائيًا على تغطية CIPF. بمعنى آخر ، لا تحتاج إلى التقدم بطلب أو اتخاذ أي إجراء آخر من أجل الحماية.