يمكنك سحب الأموال جزئيًا من وثائق التأمين على الحياة المرتبطة بالوحدة ، ولكن هذا سيؤدي تلقائيًا إلى تقليل المبلغ المضمون لمدة عامين من تاريخ السحب. يتم استعادة المبلغ المضمون إلى المستوى الأصلي بعد عامين شريطة عدم إجراء سحب جزئي آخر خلال هذين العامين. لذلك ، يصبح من الضروري استخدام هذا المرفق بحكمة.
مرفق السحب الجزئي متاح فقط في حالة خطط التأمين المرتبطة بالوحدات ( Ulips ) وخطط الوقف المرتبطة بالوحدات . لا يمكنك الانسحاب جزئيًا من وثائق التأمين التقليدية غير المرتبطة بالوحدات.
قاعدة جديدة لانسحاب جزئي من التأمين على الحياة السياسة
وجاءت سلطة جديدة لتنظيم وتطوير التأمين من الهند (IRDAI) حكم حيز التنفيذ في 1 فبراير 2020 وفقا للمبادئ التوجيهية الجديدة، وشركات التأمين على الحياة لديها الآن لإطلاق خطط التأمين المنقحة في السوق بعد سحب خطط التأمين على الحياة الحالية المعروضة.
هناك القليل من الشروط والأحكام التي يجب أن تكون على دراية بها للانسحاب جزئيًا من بوليصة تأمين مرتبطة بالوحدة.
وفقًا للتغيير في القاعدة ، الآن ، يحصل حاملو وثائق التأمين على خيار السحب الجزئي من قيمة الصندوق ثلاث مرات خلال مدة السياسة بالكامل.
وقال راكيش جويال ، مدير شركة Probus Insurance Broker ، إن هناك حدًا أقصى للمبلغ الذي يمكن سحبه جزئيًا. "يمكنك سحب الحد الأدنى للمبلغ الذي يبلغ 1،000 روبية أو 2،000 روبية جزئيًا. يختلف هذا المبلغ من سياسة إلى أخرى. من ناحية أخرى ، فإن الحد الأقصى للانسحاب هو حوالي 25 في المائة من قيمة الصندوق (القيمة في وقت الانسحاب) وهذه السحوبات مرتبطة ببعض الأحداث الحياتية مثل زواج الأطفال ، والدراسات العليا للطفل ، و مرض خطير ، شراء أو بناء عقار جديد ".
وبصرف النظر عن هذه ، هناك عدد قليل من الشروط.
قال Naval Goel ، مؤسس موقع PolicyX.com ، "يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل لإجراء انسحاب جزئي. لا يُسمح لك بسحب الأموال جزئيًا إلا بعد إكمال 5 سنوات من سياسة التأمين وأيضًا فقط إذا تم دفع جميع أقساط التأمين المستحقة في الوقت المحدد وكانت السياسة سارية المفعول. "
اقرأ أيضًا: من المقرر أن تتغير إرشادات سياسة التأمين على الحياة بدءًا من 1 فبراير. إليك كيفية تأثيرها عليك
كيف يعمل السحب الجزئي
دعونا نفترض أنك اشتريت خطة تأمين على الحياة مرتبطة بوحدة بقيمة صندوقها 2 روبية بعد خمس سنوات من مدة الوثيقة. القسط السنوي لهذه الوثيقة هو 30،000 روبية مقابل مبلغ مضمون 5 روبية لكح. وفقًا للقواعد الجديدة ، يمكنك جزئيًا سحب ما يصل إلى 25 بالمائة كحد أقصى من قيمة صندوقك وليس أكثر من ذلك بحيث تظل علاوة عام واحد على الأقل في الصندوق.
لذا في هذه الحالة ، يمكنك سحب 25 في المائة فقط من 2 لكح روبية ، أي 50.000 روبية بشرط أن يبقى 30.000 روبية على الأقل في الصندوق. وبالتالي ، بمجرد السحب ، لن تنخفض قيمة أموالك فحسب بل ستنخفض أيضًا المبلغ المضمون بمقدار 50000 روبية.
سيتم تخفيض المبلغ المضمون إلى 4.5 روبية من أصل 5 روبية ، لمدة عامين ، وبعد ذلك سيتم إعادته إلى روبية 5 لكح تلقائيًا. ومع ذلك ، لن يتم الاستعادة إلا إذا واصلت دفع قسط التأمين الخاص بك عن العامين المقبلين. بهذه الطريقة كنت قد دفعت بالفعل تكلفة تغطية المخاطر في السياسة. علاوة على ذلك ، يخضع أيضًا لشرط عدم إجراء المزيد من عمليات السحب في هذين العامين.
ومع ذلك ، إذا توفى المؤمن عليه في غضون عامين من الانسحاب ، فلن يحصل المرشحون على تعويضات الوفاة / المبلغ الأصلي أو الكامل. في مثل هذه الحالة ، سيحصل المرشح على المبلغ المخفض المضمون فقط (تم تخفيضه لمدة عامين بعد الانسحاب) عند وفاة المؤمن عليه أو الحد الأدنى المضمون لمزايا الوفاة أي 105 بالمائة من الأقساط المدفوعة. في هذه الحالة ، لا يتم استعادة المبلغ المضمون / قيمة الصندوق إلى المستوى الأصلي. سيحصل المرشح على مبلغ الوفاة الكامل مضمونًا فقط إذا حدث الموت بعد استعادة المبلغ المؤكد إلى مستواه الأصلي.
قال كارثيك رامان ، رئيس التسويق ورئيس المنتجات ، IDBI Federal Life Insurance ، "إذا كانت قيمة الصندوق أكثر من المبلغ المضمون ، على سبيل المثال ، إذا كانت قيمة الصندوق هي 6 روبية ، والمبلغ المؤكد هو 5 روبية ، ثم عندما هناك سحب جزئي لقل 1.5 كرونة روبية (25 بالمائة من قيمة الصندوق) ، وستنخفض قيمة الصندوق والمبلغ المؤكد مرة أخرى بمقدار 1.5 كرور روبية. لكن المبلغ المؤكد فقط سيتم استعادته تلقائيًا بعد عامين. يتم استعادة قيمة الصندوق إلى الحد الذي يتم فيه دفع أقساط إضافية و / أو زيادة في صافي قيمة الأصول (صافي قيمة الأصول) ".
وأضاف: "في وقت سابق ، بعد سن الستين ، تم تخفيض أي عمليات سحب جزئية من المبلغ المؤكد بشكل دائم ولن يتم استعادتها. ومع ذلك ، كان هناك تغيير أحدثته اللوائح الجديدة. الآن ، حتى بعد سن الستين ، يتم استعادة المبلغ المضمون إلى المبلغ الأصلي بعد عامين من السحب الجزئي ".